主题：教你学会计算银行房贷，知道本息和本金为何会有差异么？

刚才看到这么个帖子，我觉得挺好，扫清了贷款的误区，转过来给大家看看

经常看到有同学问房贷到底选哪种还款方式划算，而网上的解释一般只停留在本金还款前面压力大，本息还的一样多；或是本金是前面还的钱多了所以利息少了，或者给出个吓死人复杂的公式。但我想追求准确通俗，于是研究了下这两种还款方式。接下来回答大家到底哪种划算。

先说清一件事，大家每个月还的钱中包含了利息和本金两部分，这两种计算方法，都是按月计息，每月利息呢必须先算清了还的，利息的计算方法都是：你欠的钱*月利率。本金就是你欠的初始金额，随着不断地还，本金不断减少。一年期贷款的年利率是6.56%，月利率是0.547%。

举例我借了12万，12个月还完。

首先说等额本金。它的意思是本金每月平均归还，为1万。过了一个月，该我第一次还钱了，先算利息，欠12万，用了一个月，12万乘以月利率，为656元，再还本金1万，10656元还款额就这样出来了，大家可以在网上算下。这样第一次还完，我欠的钱只有11万了。第二次还钱，先算利息，11万乘以月利率，也就是110000*0.547%=601.33。本金还是还1万，于是这个月我就还10601.33。然后第三次就以欠10万来算，第四次以9万直到第12次你还完了。总利息4264元。前面还的多，后面少。

再说等额本息，它的意思是每月都还相同的钱，网上计算每月还款10358.88。
第一次，该我还钱了，利息都是那样算，12万欠了一个月利息还是还656元，还了多少本金呢？是上面算出的月还款额倒减出来的，10358.88-656=9702.88元，这和上面等额本金区别就来了，上面还一万，这里才九千多，这次还了之后，我欠的钱变成了120000-9702.88=110297.12。比如这时你要提前还款你就要还110297.12元。而在上面等额本金方式中，只需还11万，这也是为什么有人觉得等额本金提前还款比较划算。
第二次，该还钱了，先用欠的钱110297.12*月利率，得602.96元，其中我还的本金就是10358.88-602.96=9755.92，以此类推，一直到最后一个月，10358.88刚好够还上个月的利息和剩余本金。其实这个10358.88就是用公式这样倒推出来的，先假设每月还X，再一层层算还到最后本金为零时，X等于多少。总利息是4306.62。

 我的好像是这种地